Анализ инвестиционной деятельности представителей банков

Ученые и практики часто отождествляют инвестиционную и кредитную деятельность банков, которые, хотя и имеют свое определение и особенности, перекликаются во многих аспектах.

Существенные различия касаются, прежде всего, цели осуществления инвестиционной и кредитной деятельности, формы получения дохода и формы выполнения инвестиционных функций.

В нашей стране большая распространенность кредитной деятельности обусловлена ​​ее низкой рискованностью и опосредованность участия, поскольку при инвестировании банк, как инвестор самостоятельно размещает собственные или привлеченные средства в ценные бумаги предприятий или организаций. Важную роль играет временная неопределенность процесса инвестирования и отсутствие гарантий возврата вложенных средств, зависит от эффективности реализации инвестиционного проекта и определяется как квалификацией инвестора, так и общеэкономическими условиями.

Ввиду того, что банки-инвесторы осуществляют размещение финансовых ресурсов по своему усмотрению, страх и риск владельца средств, для них, как и для других финансовых посредников, установлено ограничение инвестирования капитала с целью страхования от потери средств и банкротства.

Существующие ограничения определенным образом определяют структуру кредитно-инвестиционного портфеля коммерческих банков.

Диверсификация направлений деятельности банков определяет структуру получаемых ими доходов. Основными видами доходов отечественных банков являются:

1. Чистые процентные доходы — разница между полученными процентами по выданным кредитам и выплаченными процентами по депозитам.

2. Комиссионные доходы — комиссия по внешнеэкономическим операциям, комиссия за обслуживание клиентов (расчетно-кассовые операции), комиссия выдачи платежных карт и т.д..

3. Доходы от торговых операций — покупка-продажа ценных бумаг, валюты (99% всех торговых операций), банковских металлов.

4. Инвестиционные доходы банков — отечественной статистикой не учитываются.

Посткризисное притормаживание кредитной деятельности банков, обусловило необходимость обратить внимание на другие пути поддержания собственной конкурентоспособности. С точки зрения масштабов деятельности и полученного дохода, инвестиции коммерческих банков в США составляют четвертую часть всех активов банка. Именно поэтому, для решения вопросов надежности, доходности и диверсификации банков, инвестиционная деятельность является оптимальным вариантом.

Общие рекомендации по активизации банковского инвестирования касаются усовершенствования и оптимизации законодательной базы, а именно обеспечение четкости, прозрачности и стабильности правовой среды, расширение спектра банковских инвестиционных услуг, развития институциональной инвестиционной инфраструктуры.

Наиболее действенными решениями по оптимизации аллокации банковского капитала являются следующие:

1. подготовка квалифицированных инвестиционно кадров;

2. углубление специализации банков по направлениям инвестирования и видами инвестиционных услуг;

3. повышение строгости нормативов инвестирования и ослабление контроля со стороны национального банка за принятием инвестиционных решений банками;

4. поиск нетрадиционных направлений банковского инвестирования, актуальных в условиях настоящего и с учетом перспектив развития рынка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *