Домохозяйство и подходы к его финансовой деятельности

Участие домохозяйств в финансово-экономической системе определяется, их потенциалом, как совокупности финансовых ресурсов и финансового богатства, которую можно использовать для удовлетворения собственных потребностей, а во-вторых, способностью эффективно использовать этот потенциал. Именно особенности формирования, распределения и использования последнего под воздействием совокупности факторов обусловливает действия населения на финансовом рынке по перераспределению и инвестирования денежных ресурсов, и определяет подавляющую модель финансового поведения населения.

Теоретический анализ финансов населения позволяет определить, что основными факторами финансового потенциала являются:

— объем и структура доходов;

— объем и структура сбережений;

— обеспеченность жильем или иным имуществом;

— объем и структура финансовых активов;

— задолженность домохозяйств;

— потребительское и накопительное поведение.

Достаточно высокий уровень сбережений населения, несмотря на состояние национальной экономики, можно объяснить следующим:

1) высокая склонность к сбережениям являются следствием низкого уровня доверия к государству, финансовой системы, бизнеса, которое сформировалось в результате длительной политической и социальной нестабильности, слияние политики и бизнеса, дальнейшего расслоения общества.

2) относительно высокий уровень сбережений является результатом сильной социальной, отраслевой, территориальной дифференциации доходов домохозяйств; старения населения; неопределенности относительно пенсионного и социального, медицинского обеспечения, развития рынка платных или скрыто платных услуг, прежде всего, медицинских и образовательных.

3) стимулом к ​​сбережениям является трансформация структуры потребления в пользу увеличения доли относительно ценных товаров.

4) фактором формирования сбережений также расширение возможности реализации предпринимательской способности — население использует растущие доходы на развитие собственного бизнеса.

Исследования финансового поведения отечественных домохозяйств позволяет выявить неэффективность организации финансов населения относительно распределения и использования денежных ресурсов.

Учитывая, что мотивация к сбережениям определяется, во-первых, непредсказуемостью, склонностью к накоплению богатства, заботой о потребление и инвестирование в будущем, во-вторых, экономическим климатом (инфляция, безработица, ставка процента, стадии бизнес-цикла), в-третьих , экономической информации, в-четвертых, личными интересами, в-пятых, институциональными факторами (доверие к государственным органам, эффективность системы прав, состояние банковской системы и финансового рынка, структура рынка, налоговая система), крайне важным на уровне государства является разработка системы оптимизации финансового поведения домохозяйств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *