Кредитные риски и способы управления ими

Экономическая среда, в рамках которой функционируют банки, характеризуется значительной степенью неопределенности и рискованности.

Риски присущи всем сферам банковской деятельности, большинство рисков связана с активными операциями банка, поскольку именно способность и готовность банков брать на себя риски при осуществлении кредитных, валютных операций, финансирования инновационных проектов является основой для их экономического развития. При этом большое значение среди банковских рисков имеет кредитный, ведь кредитование остается традиционным и самым прибыльным видом деятельности банков. Поэтому существует обоснованная необходимость исследования и совершенствования методов и инструментов, используемых в процессе управления кредитными рисками.

Таким образом, для обеспечения эффективного управления кредитным риском необходимо выделить и рассмотреть основные подходы к управлению кредитным риском банка.

Наиболее распространенным методом является метод оценки кредитоспособности заемщика, поскольку этот метод позволяет существенно уменьшить или совсем устранить потери, связанные с невозвратом кредита. В рамках этого метода существует большое количество способов определения платежеспособности заемщика, однако общее для них является то, что анализ должен охватывать три основных фактора, которые могут повлиять на уровень риска предоставленного займа: заемщик, среда (конкуренты, отрасль), проект.

Также достаточно широко используется метод создания резервов, поскольку процесс резервирования тесно связан с формированием банковских расходов, а также, соответственно, и с налогообложением прибыли, то он строго регламентирован со стороны государственных органов, прежде всего — со стороны нацбанка.

Другие методы управления кредитным риском получили столь широкого распространения в украинской практике, однако существуют одиночных случаи применения того или иного метода на практике.

Поэтому, каждый из рассмотренных подходов и методов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому в условиях современной экономики для обеспечения эффективного управления кредитными рисками целесообразно использовать комплексный подход, в свою очередь позволит в определенной степени диверсифицировать методы и инструменты, которые позволяют минимизировать риски и убытки от кредитования. Так, например можно использовать метод соблюдения банковских коэффициентов и резервирования, которые являются обязательными, это в свою очередь позволит защитить активы банка и будет способствовать развитию отечественного рынка.

Или применять, кроме обязательных методов экономико-математические методы, это позволит на основе исследования и дополнительных расчетов спрогнозировать уровень риска, или удерживать его на допустимом для банка уровне. Таким образом, именно комплексное использование рассмотренных методов и подходов обеспечит эффективное управление кредитным риском банков, а значит и всей банковской системы, что будет способствовать дальнейшему развитию кредитования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *