Подходы к классификации рисков в страховой сфере

Разработка экономически обоснованной классификации рисков для страховых компаний имеет важное значение с нескольких позиций:

1) Она помогает определить конкретного риска в общей системе рисков.

2) Дает возможность систематизировать риски согласно определенных критериев.

3) Позволяет идентифицировать фактор, который генерирует тот или иной вид риска, проследить и увязать динамику соответствующего фактора и степени проявления генерируемого им риска.

4) Позволяет выделить из всей совокупности финансовых рисков те из них, которые в наибольшей степени присущи деятельности страховых компаний.

5) Является необходимым условием выбора оптимального метода анализа, оценки и управления для каждого риска или группы рисков.

В основу классификации рисков положены критерии, характеризующие важнейшие составляющие понятия риска:

— случайное событие, как причину возникновения риска;

— ризикогенний объект, как его носитель;

— вероятность наступления случайного события относительно места, времени и последствий.

Данная классификация приобрела определенное прикладное значения в страховании рисков и является основой установления отдельных видов страховых услуг. В то же время, она является несколько неполной и не учитывает виды финансовых рисков, возникающих в страховых компаний вследствие осуществления своей деятельности.

Подобную классификацию финансовых рисков предлагают современные ученые, дополняя ее такими признаками, как по возможности наступления рисков и возможностью страхования рисков.

В работах ученых подробно охарактеризованы наиболее распространенные виды финансовых рисков, которые включают риск уменьшения финансовой устойчивости, риск неплатежеспособности, инфляционный, процентный, инвестиционный, депозитный, кредитный, валютный, риск упущенной выгоды.

В работах среди видов предпринимательской деятельности выделено отдельно финансовую и страховую, в то время как страховые компании являются финансовыми учреждениями, а страховые услуги финансовыми услугами.

В связи с этим считается целесообразным рассматривать страховой риск элементом финансового риска. Классифицируя финансовые риски, ученые раскладывают их на два вида:

— риски, связанные с покупательной способностью денег (инфляционные, дефляционные, валютные риски ликвидности);

— риски, связанные с вложениями капитала — инвестиционные риски (риск упущенной выгоды , процентные, кредитные).

Таким образом, взгляд специалистов по систематизации финансовых рисков является неоднозначным, тем не менее классификации, которые предлагают современные авторы, в определенной степени корреспондируют между собой, причем каждый из них выделяет те признаки, которые ему представляются наиболее существенными.

Неодинаковым является подход к определению в этой классификации места финансового риска, различным, иногда неполным, является предлагаемый каждым из авторов его состав, и влияет на трактовку содержания риска. Кроме того, как мы отмечали ранее, ученые не учитывают отраслевой специфики, которая влияет на состав рисков предприятий и организаций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *