Подходы к ведению более эффективной депозитной политики

Несмотря на то, что за период финансового кризиса уровень доверия вкладчиков к банковским учреждениям значительно уменьшился, депозитные вклады остаются самым популярным средством хранения средств населения. Другие формы сохранения развиваются менее активно.

Одной из тенденций развития является то, что самыми популярными среди населения останутся взносы с высокой процентной ставкой.

Ошибкой является то, что вкладчики все более ориентируются на размер процентной ставки при выборе банка, а не на его надежность, что является более целесообразным. Эксперты обращают внимание на то, что несмотря на более-менее стабильную ситуацию в банковском секторе, всегда надо быть внимательным при выборе банка для размещения своих средств, поскольку большинство банков все еще имеют проблемы с ликвидностью и находятся в убытке, из-за чего в будущем могут возникнуть проблемы с возвратом вкладов.

Как показал финансовый кризис, выбирать банк, ориентируясь на рекламную информацию о нем, довольно легкомысленно. Также осторожно надо относиться к рейтингам, которые публикуются в различных газетах и ​​журналах. Эти рейтинги не дают реального видения состояния банков, потому что в основном оценивают их по какому-то одному параметру, не считая более важны. Как, например, процент проблемных кредитов или разрывы ликвидности, из-за того, что банки не раскрывают эту информацию.

По словам банкиров, доверие вкладчиков к банкам увеличилась, о чем свидетельствует значительный рост сумм на банковских депозитах. Но дальнейшие изменения могут вновь ее взорвать.

Это касается, во-первых, закона о запрете досрочного снятия вкладов. Население будет вкладывать средства только на короткие сроки и депозиты с правом частичного снятия. Вкладчики будут переводить средства по долгосрочному на другой вид депозита или вовсе закрывать их.

В то же время введение закона сделает ресурсы населения более прогнозируемым для коммерческих банков, которые смогут с большей уверенностью и меньшими рисками использовать их в кредитовании. То есть банк может свободно распоряжаться денежными средствами, предоставлять кредиты в Красноярске и других регионах, не опасаясь, что в любой момент средства необходимо будет вернуть вкладчику.

Во-вторых, риск потери доверия вкладчиков несет введение налога на депозиты.

Во многих странах мира налогообложения дохода от депозитов является давно распространенной практикой, однако в нашей стране по этому поводу мнения разнятся. Есть мнение, что к оттоку депозитов может привести не само введение этого налога, а то, что может быть принято неприемлема модель администрирования.

В любом случае, существует большой риск необъективного и панического восприятия этого нововведения гражданами, которые болезненно воспринимают все последние изменения в законодательстве, особенно, что касается налогообложения доходов.

Таким образом, для сохранения доверия населения к банковским учреждениям и стимулирования вложения средств населения на долгосрочные депозиты необходимо проведение грамотной депозитной политики.

Что касается введения запрета на досрочное снятие средств, со стороны национального необходимо расширение перечня случаев, при которых физическое лицо может обратиться за возвратом вклада, учитывая зарубежный опыт и пожелания населения. Пока предлагается только три случая: оплата лечения, возмещение имущественного ущерба, обеспечение защиты в суде.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *