Современные тенденции формирования ресурсной базы коммерческих банков

Анализ формирования и использования ресурсной базы коммерческих банков является важным этапом проведения оценки их инвестиционной привлекательности.

Необходимым условием проведения анализа является изучение экономических и финансовых предпосылок, которые непосредственно влияют на их деятельность.

Эти предпосылки, можно разделить по направлениям: экономическими и финансовыми; экзогенными и эндогенными.

К экономическим относят факторы, непосредственно связанные с деятельностью субъектов хозяйствования и формируют макросреда, в котором действуют банки. К финансовым — те, которые формируются в результате деятельности финансовых институтов как внутри страны, так и за ее пределами. Экономические и финансовые предпосылки, в свою очередь могут быть подразделены на экзогенные и эндогенные. Под экзогенными следует понимать совокупность факторов влияния на финансовую систему национальной экономики, вызванных внешними причинами: конъюнктурой международных товарных и финансовых рынков, миграцией капитала и человеческих ресурсов, информации и т.п..

Рост влияния экзогенных факторов является непосредственным следствием финансовой глобализации. Под эндогенными понимают внутренние факторы, связанные с рыночной политикой банка, его склонностью к рисковым операциям, уровнем менеджмента, руководством и т.д.. Эти факторы существенно влияют на формирование и использование ресурсной базы коммерческих банков.

Так что сейчас, именно средства физических лиц можно называть основной составляющей ресурсной базы коммерческих банков. Кризис 2008-2009 гг. нанес значительный удар по банковскому сектору, как следствие, средства клиентов в структуре обязательств сократились с 60% в 2007 г. до 47% в 2009 г.

Только сейчас эти объемы начинают восстанавливаться. Несколько изменились тенденции в структуре вкладов населения. Современных этап характеризуется ростом средств до востребования, что объясняется популяризацией карточных счетов и ростом остатков на них. Проведенный анализ указывает, что эта тенденция будет иметь место и в будущем. Это объясняется дешевизной данного ресурса, развитием зарплатных проектов, Интернет-платежей и Интернет-екваеринга, развитием технологий безналичных расчетов и т.п..

Кроме того, средства до востребования, является наиболее актуальным и выгодным ресурсом для времен кризиса, из которого страна еще не вышла.

Принятие закона о налогообложении вкладов населения также может усилить тенденцию увеличения доли депозитов до востребования и сокращение доли срочных депозитов.

Исследования показали существенную неравномерность распределения ресурсов в коммерческих банках. Более 65% вкладов физических лиц приходится на 20 крупных банков (это банки первой группы за разделением НБУ).

Относительно собственного капитала банков — его доля в пассивах есть почти постоянной и находится в пределах 11% (в 2003 г.) и 14% (в 2011 г.). Последнее время наблюдается рост концентрации капитала среди крупных и средних банков. С одной стороны это способствует созданию мощных финансовых потоков с другой — ведет к постепенному вытеснению небольших банков и создает возможность сговора среди крупнейших игроков рынка.

Освещение тенденции является базой для принятия управленческих решений, направленных на повышение эффективности формирования и использования ресурсной базы коммерческих банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *