Создание госпитальных банков как действенный инструмент управления проблемными активами отечественных банков

После завершения мирового финансового кризиса 2008-2009 гг, несмотря на проведенные антикризисные меры, ориентированные на улучшение качества активов, во многих банках Украины до сих пор наблюдается высокий уровень проблемной задолженности. Инструменты, которые реализуются на уровне банковских учреждений, не всегда эффективны и нуждаются в помощи центрального банка.

Так, в октябре 2009 г. НБУ разработал для рассмотрения план создания санационного банка на базе финансово-кредитного учреждения, на баланс которого банки переводили бы проблемные кредиты в обмен на ценные бумаги. Как ценные бумаги рассматриваются векселя, облигации и сертификаты со специальным статусом сроком на 7-10 лет. Проект данного учреждения основывается на шведской модели банка проблемных активов. Кроме того, подобный проект создания фонда для выкупа проблемных кредитов украинских банков рассматривает и Международная финансовая корпорация.

Зависимости от учредителей банк проблемных активов может быть соз-рений в следующих формах:

— государственная;

— частная;

— смешанная.

Так, в некоторых странах компании по управлению проблемными активами создаются в частной форме, т.е. либо определенным банком, или их группой, или отдельными инвесторами. Построение bad-банка только за счет средств частных инвесторов в Украине почти невозможной, поскольку для создания подобного учреждения необходимы большие объемы финансовых ресурсов, которые в современных условиях отечественной экономики отсутствуют (без участия государства).

Другой формой банка проблемных активов является государственная, то есть средства на создание учреждения выделяются из государственного бюджета, а учредителем выступает правительство или центральный банк.

Если участниками при создании bad-банка является не только государство, но и банки, частные инвесторы, организации, в том числе и международные, то в таком случае банк проблемных активов принимает смешанную форму.

Проанализировав сильные и слабые стороны различных по форме собственности госпитальных банков, по нашему мнению, учитывая реалии отечественной экономической ситуации, более подходящим является создание bad-банка за счет государственных средств в сочетании с финансовыми ресурсами инвесторов. Такими инвесторами в Украине могут быть саморегулируемые организации в банковской системе, а также крупные банки. Среди таких банковских организаций следует отметить: Ассоциации украинских банков; Украинский кредитно-банковский союз; региональные банковские союзы, другие ассоциации банков Украины.

Однако главный пакет акций должен все-таки принадлежать государству, и должно быть субъектом контроля процедуры выкупа и реструктуризации проблемных банковских активов. Таким образом, госпитальный банк смешанной формы собственности с преобладающей ролью государства будет наиболее эффективным для украинской банковской системы, поскольку позволит распределить риск перегрузки государственного бюджета финансовыми обязательствами между государственными органами и банками. Кроме того, такая структура bad-банка позволит реструктуризировать ипотечные кредиты; обеспечить гарантирование процедуры перевода проблемных активов и их последующего выкупа банками.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *